出国移民应如何规划财产

时间:2014-09-12 17:00:01  来源:西游留学  作者:西游留学  关注: edit

    出国移民应如何规划财产。去年年底,一场突如其来的查税风波,让美国移民或准移民的心头笼罩上一层阴影。似乎一时间,是保财产秘密还是保绿卡,成了难以两全的选择题。去年,本报曾刊发过如何在美国巧妙避税的报道。在新的一年开始之际,本报再次采访了澳星移民的资深移民律师Edward Sun,详解移民前后的财产规划,以便让查税风波对移民的负面影响降到最低。

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    【出国移民应如何规划财产--维持资产PK迅速变现】
    “移民意味着换一个环境,换一种文化,移民不仅是对家庭财务的重新规划,更是对下一阶段人生的重新规划。”Edward Sun如此评价说。
    “一旦作出移民的决定,就应该充分考虑到各种潜在的问题。”Edward Sun建议,移民之前要逐一梳理清楚自己的资产,并且根据具体情况逐一制定对策,是继续维持资产现状还是尽快变现,是以人民币形式继续留在境内还是换汇后转移至境外。
    Edward Sun认为,如何处理和规划财产,主要考虑四个方面的因素。“首先,考虑移民之后的境外生活是否宽裕。”Edward Sun介绍说,如果生活无忧的话,不妨留一部分资产在国内,跨境的多元化资产配置可以有效降低投资组合的市场风险。
    “其次考虑新兴市场的成长性投资机会,中国毕竟是全球最具吸引力的新兴市场,在可以预见的未来中国经济仍将保持高速增长,很多外资都千方百计想挤进来,从中国市场的成长机会中分得一杯羹。”Edward Sun补充说,“但是新兴市场的发展也存在着结构性风险,因此留什么类型的资产、留多少比例需要酌情考量。”
    “再次,汇率变动因素也很关键。”Edward Sun介绍说,“从国内外宏观经济形势以及NDF(人民币无本金交割远期合约)近年来的走势判断,人民币保持小幅稳步升值恐怕是今后若干年的长期趋势,在这种情况下,持有人民币资产是较好的选择,尤其是相对一些非商品货币而言。”
    最后,利率水平因素是一个不可逃避的问题。“不同国家的利率水平是有差异的,要看移民目的地国家的利率水平与人民币利率水平的比较。由于抑制通胀等因素人民币可能会在近两年内持续加息,保持较高利率,假使移民去日本等极低利率国家,那么显然投资固定收益类产品的更好机会在国内。”Edward Sun解释说。
    【出国移民应如何规划财产--股票类资产尽量清仓】
    银行存款、债券、股票等投资产品该如何处理?Edward Sun认为,移民之后,在国内继续做固定收益类投资产品是比较鸡肋的选择。“除非产品收益高到足以覆盖维护成本和机会成本。因此,对于一些尚未到期的银行存款、债券或其他固定收益类投资产品,如果提前支取对收益损失不大的话,可以考虑移民前尽快变现、换成外汇后转移至境外。”
    对于有些固定收益的信托产品不允许提前支取的情况,Edward Sun认为可以考虑折让一些收益以后转让给其他投资者。“当然如果是收益较高的固定收益产品,也可以考虑继续持有,但需要确认好到期后本金和收益是否自动转入银行账户。”Edward Sun提醒说。
    “对于一些股票类资产,建议移民之前尽量清仓。”Edward Sun强调说,“尤其是估值水平较高的题材类小盘股,如果是一些估值较低、业绩稳定的蓝筹股则可以适当持有。”
    对此,Edward Sun解释说,尽管互联网能够抹去国界的限制,但移民之后毕竟长年身在海外,对于国内市场的动态和信息掌握可能会有一定的偏差和滞后,而股票又是前瞻性的一种投资,因此稳妥起见移民后不适宜做中短线炒作,而应改变风格为长期投资。“选择一些质地较好、长期业绩稳定、波动性较小的基金是可选的方案。由于国内基金的业绩表现大多不太稳定,因此移民之后需要经常关注基金净值动态,适时做一些基金品种之间的轮换。”
    对于其他资产,Edward Sun认为,“如果持有实物黄金或是黄金饰品,则必须变现,因为国家对携带黄金出境有严格的规定,总重量不能超过100克。另外,如果有家庭汽车的话,也需要尽快售出变现。”
    临行前,Edward Sun特别提醒说,“在移民之前要将所有资产尽量集中到一张银行卡上,方便今后的操作。这张银行卡必须有完善的网银功能,除了转账等基本结算功能,更重要的是要有自助理财、买卖基金、第三方存管等理财功能,如果手续费能低一些则更佳。另外还要考虑网银的认证操作模式,尽量选择境外适用且使用期限较长的方式。”
    【出国移民应如何规划财产--申报海外资产不影响移民】
    谈到此次美国政府的严厉查税,Edward Sun认为不必过于担心。“首先,很多移民美国或持有美国绿卡的中国大陆人士,不管是富人还是官家子弟,其财富秘密确实是很敏感的事情,所以,保守这些秘密是他们的核心利益。但要看到,美国政府基于其长期对公民负责的政府服务理念,即便掌握了公民的财产信息,也不会随意泄露给第三方,所以,这种财产申报,不会对中国人的隐私构成威胁。”
    “其次,中国人传统文化中的亲亲相隐习惯,为中国人的财产隐匿提供了很好的途径。”Edward Sun解释说,一个最典型的情况就是,一个人的财产,可以记在七姑八姨等各类亲戚名下而毫无安全之虞,这样一来,他就不需要对美国政府申报实际上属于自己的财产。“最后,申报不代表纳税。移民前获得的资产日后转到美国是不用纳税的,移民之后也只是缴纳个人所得税的税差部分,而且有合法避税的方法。无论如何,这样的新政,从技术上、心理上、金钱上,都不会对中国移民形成太大的威胁,所以大家不必感到紧张。”Edward Sun评论说。
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